简单来说,存款人先在银行开立账户并提出申请,开户银行经审查后,会向存款人开出银行承兑汇票,用于保证在未来某日无条件支付特定款项,给特定的收款人(即存款人的付款对象)
“皮包公司”制造财富假象,物色诈骗对象
此案中,犯罪嫌疑人杨某威分得赃款4250万元,大部分用于个人挥霍及购买房产、豪车,包养多名情妇;陈某强分得赃款2000多万元,用以对其“空壳”公司进行豪华装修及购买别墅、豪车,其余款项约6700多万元用于支付部分借款的本金及利息目前,主要犯罪嫌疑人杨某威等人已被检察机关依法起诉
杨某威犯罪团伙到案后,态度蛮横、拒不交代,坚称涉案票据均由银行合法开具,首犯杨某威更是气焰嚣张,扬言认识省、市领导,威胁办案民警不要冤枉民营企业家再家常炖鲫鱼汤者,该团伙作案手法具有很强的隐蔽性,从2011年直至案发,几名受害人在被诈骗后没有及时报警,杨某威等人得以转移赃款赃物、毁灭证据,给侦查审讯、取证工作带来重重困难
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据负责人回忆,最初几个月,恒融公司按时按期支付高额利息,可2013年下半年起,恒融公司就拖延支付利息的时间,而且还编造各种理由,阻止该大型企业向开票银行兑换承兑汇票,负责人于是报了警
经济犯罪案件的犯罪主体一般为“高智商”犯罪,在实施犯罪后有足够的时间去转移资金、销毁罪证,千方百计地延缓案件被发现的时间,以此逃避公安机关的侦查和打击
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办案民警表示,银行承兑汇票诈骗是发案最高、危害最为突出的一种犯罪,此类犯罪行为的最明显特点是,犯罪嫌疑人利用鉴定汇票真伪的熬鲫鱼汤的做法操作有漏洞,将伪造或变造的汇票质押给出借人因此,个人、公司在收受承兑汇票时,一定要鉴定真伪,避免受骗
“票据仿真程度极高”办案民警透露诈骗团伙成员通过豪华装修的办公室、大方出手赢取如报案企业负责人等贷款人的信任,进而提出用抵押承兑汇票方式借款诈骗团伙成员当面拨打开票银行电话,让贷款人核验承兑汇票的真实性
东莞恒融公司办公地点设在南城黄金花园丰硕广场十楼,工商登记信息显示,该公司主要经营技术、货物进出口及房屋租赁、物业管理等业务早前一段时间,恒融公司的莫姓老板在朋友的介绍下,以身陷官司、资金被临时冻结为由,用两张票面金额各为1000万元的承兑汇票作抵押,许诺以每个月30厘的超高利息,向上述报案公司的负责人借款2000万丸九鲫鱼饵料搭配元在考察了恒融公司豪华气派的办公地点,并查证恒融公司老板的确为东莞本地企业家后,该大型企业负责人借出了2000万元
松山湖警方称,该案是截至目前东莞破获的最大的一宗票据诈骗案,诈骗团伙正是利用贷款人贪图高额利息的心理,精心设计,步步为营,利用变造银行票据作抵押方式,并不时许以小利,诱得贷款人上当受骗警方据此提醒,民间借贷,对所涉抵押物更要认真核验,千万别因为贪图高额利息,落入不法分子的圈套在已被破获的5宗案件中,最大一宗涉案金额达6000万元据了解,到警方破案时,该涉案贷款人已从该诈骗团伙获取5000余万元利息
变造银行承兑汇票作担保,团伙实施诈骗
警示切勿贪图高额利息
据松山湖警方介绍,该特大诈骗团伙成员分别来自广州、清远、鲫鱼饵料配方东莞、南京等地,年龄从37岁到67岁不等来自东莞的犯罪嫌疑人莫某锋(即前文所述恒融公司莫姓老板)有两年银行客户经理从业经验,熟悉各类银行业务;犯罪嫌疑人徐某有丰富的金融业务知识,犯罪嫌疑人吴某等则有诈骗罪前科,熟悉各类诈骗手法
随着市场经济的发展,民间借贷也日益增多,由于民间借贷的利率要远远高于银行存款利率,受高额投资回报的诱惑,很多借款人忽略了投资的风险,稍有不慎就有可能血本无归诈骗团伙正是利用了借款人贪图高额利息的心理,精心设计,步步为营,利用篡改银行票据做抵押的方式,长期周旋于众多借款人中间,并不时许以小利,虚实难辨,诱得众多借款人上当受骗民间借贷要慎重,谨防落入不法分子的圈套,造成不可挽回的损失
本报夏钓鲫鱼用什么打窝记者 陈健鹏 通讯员 管萱萱 文/图
鉴于案情复杂且金融专业性强,为及时查清犯罪事实,专案组邀请东莞市第一人民检察院提前介入,共同研究案情,10多次召开案情分析会,并派出侦查小组辗转广州、珠海、肇庆、清远等地的银行、典当行、担保公司展开调查取证,做好证据固定和赃款、赃物追缉工作
事情追溯到2013年11月1日,东莞松山湖警方接到辖区某公司负责人报案称,该公司被东莞市恒融实业投资有限公司(以下简称“恒融公司”)利用银行承兑汇票作抵押,以高息借款为诱惑,被诈骗了2000万元人民币
巨额诈骗连发,警方串并案侦查
该公司装修豪华,为员工配置豪华轿车,制造财富实力假象,以赢得被害人的信任,实际上未进行任何实业投资或经营
犯罪嫌疑人通过注册多家钓大鲫鱼饵料配方“皮包公司”,虚构贸易合同,到银行开具承兑汇票,然后再以抵押借款为名,允诺高额利息,向本地富豪实施诈骗这是发生在东莞的一起真实的高智商犯罪案件目前,东莞松山湖警方在东莞市公安局经侦支队的指导下,侦破一特大票据诈骗案,查处了以杨某威为首的6人票据诈骗团伙,查实票据诈骗案5宗,该案涉案金额超过1.3亿元
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这些被称为“承兑汇票”的票据,究竟是什么东西呢?原来,承兑汇票是贸易企业惯常使用的支付工具之一
记者在现场看到,这些10厘米长、18厘米宽的票据摆在松山湖公安分局法制展示板的左侧,轻飘飘的,要不是有硬物压着,随时可能被风吹走这个公司,就是被这些票据所骗
即是说,陈、莫二人涉嫌使用虚假银行汇票,以抵押借款为名,物色受害人钓鲫鱼用打窝吗实施诈骗
由于开票银行需对承兑汇票最终兑现背书,开票银行对委托开具承兑汇票的单位有一定要求,一般情况下会要求出票单位(企业)存入与票面金额等值的保证金至票据到期时解付专案组查明,从2011年开始,犯罪嫌疑人杨某威伙同徐某从典当行或担保公司借款作为汇票保证金,再利用“空壳”公司捏造虚假购销合同,到银行开出金额大小不一的“银行承兑汇票”,大额汇票交回给典当行或担保公司贴现还款,小额汇票用于做假,共骗取资金超过1.3亿元
然而,由于开票银行只能根据通话人口述的票据编号、票面金额,讲述该银行有没有开具过一张这个编号、这个金额的承兑汇票,并不能保证是真实汇票但是,由于贷款人已经被灌了不少“迷魂汤”,再加上诈骗团伙提出的诱人重庆剁椒鲫鱼的做法利息,贷款人通常会选择相信诈骗团伙成员的说辞
那么,诈骗团伙是怎么作假的呢?办案民警介绍,比方说,威富公司从典当行借出1005万元,凭此保证金向银行开具一张1000万元、5张1万元的承兑汇票其中1000万元的承兑汇票给付一定数额的利息及手续费后当即交回典当行典当行持有真实汇票,另外5张1万元的汇票则通过擦拭添加等方式,把汇票票面金额、票据编号改得跟真实有效的1000万元承兑汇票一模一样,用于抵押诈骗据了解,威富公司是以每张5万元,雇人把小额汇票变造为大额汇票
民间借贷是正规金融有益和必要的补充,在一定程度上解决了部分社会融资需求,特别是缓解了一些中小企业和“三农”的资金困难但是,像本案当中的犯罪嫌疑人是以高利息为诱饵向受害人借贷大额资金,鲫鱼豆腐汤的做法利率明显高过银行同类贷款利率的4倍,根据最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条规定:民间借款的利率可以适当高于银行的利率,各地人民法院可以根据本地区的实际情况具体掌握,但最高不得超过银行同类贷款利率的4倍超出此限度的,超出部分的利息不予保护
随后,警方陆续接到事主报警,发生多起诈骗案,涉及金额巨大,作案手段相似巨额诈骗案连发,引起了上级领导的高度重视,东莞市公安局党委副书记、副局长黄锡明指示松山湖分局务必侦破该案,尽全力挽回事主损失松山湖公安分局局长张策亲自挂帅,从刑侦大队、法制室、派出所抽调精干警力共30人组成的专案组,在东莞市公安局经侦支队的指导下,迅速开展并案侦查工作
专案组调查取证钓大鲫鱼视频,对涉案票据进行比对分析,证实这两张票据均为在真实票据基础上通过擦拭、修改、添加等方式改造而成的变造票据,其实际票面金额远低于票据表面显示金额,只有票据表面显示金额的千分之几
专案组深入各地银行进行调查取证,对涉案假汇票进行比对分析,发现恒融公司使用的假汇票出票人均为广州威富进出口贸易公司(以下简称“威富公司”)法人代表杨某威(男,43岁,清远市阳山县人)专案组调查发现,杨某威在银行开具承兑汇票时,使用了多份虚假贸易合同,合同方均涉及威富公司
根据报案人反映的线索,专案组经调查走访发现恒融公司具有重大作案嫌疑恒融公司由陈某强(男,45岁,韶关市曲江区人)、莫某锋(男,37岁,东莞市中堂镇人)于2011年在东莞市注册成立,莫某锋为公司野钓鲫鱼饵料配方法人代表,陈某强为实际控制人
警方辗转珠三角较量高智商犯罪嫌疑人
从11月14日至12月6日,专案组马不停蹄,连续奋战,陆续在东莞市、广州市将杨某威、陈某强、莫某锋、徐某(男,67岁)、吴某钧(男,37岁,东莞市中堂镇人)、马某生(男,65岁,江苏省南京市人)等6人抓获归案
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